Dicas

Como organizar suas finanças para comprar um novo iPhone sem traumas

Para muitos, comprar um iPhone é algo para ricos ou pessoas abastadas com dinheiro sobrando. De fato, o preço do aparelho no Brasil está muito acima da média econômica nacional, o que cria uma aura “elitista” em torno dele.

Porém, o fato é que ele não é assim tão impossível de comprar quando se é organizado e se tem disciplina financeira. De hoje ao dia 20 de maio comemora-se a Semana Nacional de Educação Financeira e o Blog do iPhone resolveu falar sobre o assunto para ajudar os seus leitores a se organizarem financeiramente para fazerem seus sonhos acontecerem. Seja ele um iPhone ou qualquer outra coisa.


É um fato: o brasileiro não tem educação financeira. De forma geral sempre gasta mais do que ganha, se enche de dívidas e quando quer comprar algo, não pensa duas vezes antes de parcelar a perder de vista, sem ao menos calcular se terá dinheiro para pagar as prestações. O importante parece ser o “ter o produto já, depois se vê como vai pagar“.

Isso é errado e é o que faz com que muitos não tenham nunca dinheiro para comprarem o que querem ou realizarem seus sonhos. Inclusive o iPhone, que é um dos melhores celulares da atualidade.


Neste artigo não vamos entrar na discussão se vale ou não a pena comprar um iPhone. Muitos alegam que o “Android faz a mesma coisa e custa muito menos”, mas é inegável que um Android mais barato não é comparável em nada a um iPhone em termos de experiência de usuário. O foco deste artigo é discutir como organizar a sua vida financeira para você comprar um iPhone sem traumas; haters que quiserem filosofar sobre algo que difere deste tema poderão fazer isso em outra oportunidade. 😉

Você quer muito um iPhone, mas seu salário mensal não permite que você compre um. Se mesmo assim você ainda quer muito tê-lo, vamos lhe mostrar dicas de como você pode conseguir isso. Este artigo vale tanto para quem nunca teve um iPhone quanto para quem quer trocar o seu velho de guerra.

Avaliando a sua situação financeira

A primeira coisa que você precisa fazer é avaliar muito bem a sua atual situação financeira. Quanto você ganha por mês, quanto gasta, quais parcelas você se comprometeu e quais suas dívidas pendentes. Somente tendo controle e consciência do dinheiro que você tem disponível é que é possível fazer algum planejamento futuro.

Para isso, existem alguns passos.


# Quite suas dívidas

Por mais que você queira muito um novo iPhone, um novo carro ou um novo sapato, se você já tem dívidas a prioridade neste caso é quitá-las antes de fazer qualquer outra coisa. Se você adquirir novas dívidas sem quitar as antigas, elas se transformarão em uma bola de neve que tornarão a sua vida bem mais difícil.

Se você ainda tiver parcelas de compras que realizou à prazo, você precisa calcular se o dinheiro que você espera receber será suficiente para pagá-las. Um dos mal hábitos de muitos é acumular várias compras parceladas que no mês seguinte acabam comprometendo todo o salário. Aí neste caso realmente não tem como sobrar dinheiro.

Fuja do cheque especial do seu banco. Aquele limite que eles gentilmente te dão fazem seu dinheiro fugir pelo ralo; é como rasgar notas de dinheiro todos os dias. Os enormes juros que você paga para usar o cheque especial poderiam estar sendo usados para comprar seu iPhone. Por isso nunca use o cheque especial. Compensa mais você pedir um empréstimo com juros mais baixos do que ficar dando dinheiro para o seu banco.

Nunca deixe de pagar a totalidade da fatura de cartão de crédito. Aquela possibilidade de pagar apenas uma parte é na verdade uma grande armadilha para tirarem dinheiro de você. Não seja burro!


# Organize seu dinheiro

Hoje você é capaz de dizer exatamente o quanto gastou no mês passado? E com o que?

Para você conseguir seu objetivo de um dia ter/trocar o iPhone, primeiro de tudo você precisa conhecer a fundo como está a sua situação financeira. Para isso, você precisa deixar a preguiça de lado e registrar tudo o que sai e entra da sua conta bancária, classificando tudo. Só assim você pode se preparar para direcionar o seu dinheiro para o que você quer. E te garanto: ter uma vida financeira organizada é metade do caminho para você conquistar o que quiser, indiferente de quanto você ganha.

Há diversos aplicativos na App Store para ajudar você a se organizar financeiramente. Ferramentas que permitem você registrar o quanto entrou, o quanto saiu, com o que você mais gastou, etc. Isso possibilita que você possa decidir onde é possível gastar menos ou direcionar melhor seus gastos, para que seu dinheiro seja otimizado. E é descobrindo e consertando os “vazamentos” da sua grana que você conseguirá parar de perder dinheiro e até conseguir guardar um pouco para o futuro.

Abaixo algumas sugestões de aplicativos para lhe ajudar. Teste-os e descubra qual o que mais se adapta com você.

Se você não curte muito apps e prefere usar planilhas, neste link tem alguns exemplos já prontos para você estruturar suas finanças.


# Reduza custos

Ao organizar a sua vida financeira, você deve ter se dado conta como existem gastos bobos que a gente faz no dia a dia, que poderiam muito bem ser evitados. Aquela coxinha fora de hora que você comprou porque o cheiro estava irresistível, ou a pipoca megacombo caríssima ao assistir aquele filme no cinema. Coisas que, além de engordar, prejudicam suas finanças. E muitas vezes estas coisas são compradas pelo impulso e não por uma real necessidade do momento.

Claro que a dica não é se privar de coisas legais na vida, mas de se organizar para priorizar os seus objetivos.

Outra coisa que pode fazer você economizar bastante é analisar o quanto de taxas você paga mensalmente para o seu banco. Além do proibitivo cheque especial (que já comentamos acima), faça um levantamento de quanto você gastou nos últimos 3 meses de cesta da conta, anuidade de cartão, IOF, TED, DOC… Reúna todas estas despesas do mês, e depois some os três meses. Você pode ir além e levantar quanto de taxas você pagou para o seu banco no último ano. Se você for como grande parte dos correntistas, perceberá que a quantia anual que você paga para o seu banco muitas vezes daria para ajudar bem a pagar boa parte um iPhone novo ou usado.

Por isso, uma alternativa pode ser mudar para um banco digital, sem taxas. Você irá se surpreender da economia que isso pode resultar depois de um ano.

Há também opções de cartões de crédito sem anuidade. Mas só faça isso se você for consciente e entender que cartão de crédito não foi feito para acumular dívidas. Se não sabe usar, melhor ficar sem cartão.

Diminuir suas despesas, por menores que sejam, ajudarão você a fazer sobrar dinheiro no final do mês.


# Comece a guardar

Depois de ter organizado suas dívidas e suas finanças, é hora de guardar para o futuro!

Muitos respondem à frase acima com a velha desculpa: “Eu ganho muito pouco, nunca sobra dinheiro“. Porém, a grande verdade é que sempre é possível guardar uma grana, por menor que seja, quando a gente tem um objetivo para ser conquistado. A questão é descobrir quais prioridades você quer dar à sua vida.

Acima já exemplificamos como você pode sobrar uma grana tentando diminuir seus gastos com bobagens. E este pouco que sobra pode ser o início de suas economias para suas conquistas no futuro.

Por exemplo, se você conseguir separar R$300 por mês na poupança, em apenas um ano você terá conseguido guardar uns R$3.700, dinheiro suficiente para você comprar um ótimo iPhone. E olha que a poupança é o pior investimento que existe hoje em dia. Há opções melhores (como o Tesouro Direto) que é mais seguro e rende ainda mais. Até mesmo a NuConta rende mais que a poupança.

Mas R$300 ainda é muito para você? Ok, então comece com menos, mas comece! Acostume-se a guardar R$50 por mês e você verá que depois de um tempo, este dinheiro começa a crescer. Lembre daquele rapaz de 12 anos que juntou moedas de 1€ e, com perseverança, conseguiu comprar um iPad.

Mas qual a diferença em guardar o dinheiro durante um ano e comprar o iPhone hoje, parcelado em 12 vezes?

Se você for organizado com suas finanças, até dá para se arriscar em um parcelamento. No final você pagará mais, mas poderá começar a usar já o iPhone, o que pode ser ótimo principalmente se você conseguir gerar renda com ele (em casos em que ele é útil no trabalho). O problema é que o futuro é algo impossível de controlar e se algum imprevisto acontecer durante estes 12 meses, seu dinheiro já estará comprometido.

Tendo o dinheiro todo em mãos, você ainda pode negociar descontos e fazer sua grana render ainda mais. Por isso o hábito de guardar dinheiro para realizar sonhos é a melhor estratégia.


Procurando um modelo mais barato

Avalie se você precisa mesmo comprar o último modelo de iPhone. Uma das grandes vantagens do celular da Apple é que a vida útil dele costuma ser bem maior do que qualquer outra marca. Por isso, atualmente há quem ainda esteja usando (e muito bem) o iPhone 5s (lançado em 2013). Não estamos dizendo para você comprar um 5s e sim que, se a grana ainda não der para comprar o último modelo, procurar uma geração anterior que poderá ficar com você ainda por algum tempo. Você assim poderá aproveitar tudo o que o iOS oferece, por um preço mais acessível.

O ideal é sempre comprar um aparelho novo, no máximo de duas gerações anteriores. Isso aumentará as chances que você possa continuar com ele nos próximos 2 ou 3 anos, por um preço menor.

Você pode também comprar um aparelho usado, mas neste caso é sempre bom confiar na pessoa de quem está comprando. Cuidado com anúncios na internet, principalmente se o valor for do tipo “bom demais para ser verdade“. Prefira comprar de amigos e conhecidos, e se isso não for possível, analise bem todas as condições antes de fechar qualquer compra.


O ideal é você sempre se preparar antes de adquirir algo que deseja muito. Se endividar e comprometer suas finanças para comprar algo pode ser perigoso se você não tiver sua vida financeira controlada. Além do mais, tendo o dinheiro na mão para pagar à vista permite que você obtenha descontos que fazem seu dinheiro valer mais. Reflita sempre antes de fazer uma grande compra e adquira o hábito de guardar sempre antes a quantia necessária para comprar o que deseja.

Note que as dicas que demos aqui servem para toda a sua vida e não apenas para a compra de um produto específico. É se educando financeiramente que você conseguirá conquistar o que quiser. Até mesmo um iPhone. 😉

Fonte
Conteúdo original © Blog do iPhone
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Ale Salvatori

Applemaníaco desde 1995, quando precisou aprender a usar um Mac em uma semana para conseguir um emprego em uma agência de publicidade. Acha que a Apple não é mais a mesma depois da saída do Gil Amelio.

Artigos Relacionados

  • Fábio Vasconcelos

    Uma dica para educação financeira é o Minhas Finanças, funcionalidade que vem embutida no app do BB. Ele é excelente!!!

    • Tiago Pimenta

      Cara, fui procurar pelo App na App Store e acabei achando um App chamado Sicoob Minhas FInanças, que eu acho que é justamente o que o GuiaBolso faz se conectando a conta corrente… Valeu mesmo… Já mandei diversos e-mail para o GuiaBolso e para o meu banco para eles se falarem, porém nem um e nem outro respondem…

      Acho que você me salvou… Vlw

      • Anderson Camões

        O minhas finanças é uma funcionalidade dentro do App do BB. É sensacional, nunca vi nada parecido em nenhum App de outro banco.

  • Tiago Pimenta

    Tem o GuiaBolso que se conecta na sua conta corrente… Porém, infelizmente só alguns bancos estão “habilitados” para isso… O que eu mais gosto nele, é a categorização automática… “Seus gastos são organizados automaticamente e você entende para onde o seu dinheiro está indo”

    Infelizmente o meu banco (Sicoob) não está habilitado para se conectar ao App 🙁

    • Fábio Vasconcelos

      Cara,
      O Minhas Financas do BB é muito mais completo e vai além: ele te ajuda a planejar o seu dinheiro de modo muito eficiente.

    • Claive Dias

      Esse negócio de “conecta na sua conta corrente” é meio complicado, você dar acesso à terceiros.
      Não gosto muito desta ideia…

      • Tiago Pimenta

        Só para você ter uma ideia, tenho conta em uma Cooperativa chamada Credicitrus que pertence ao Bancoob, o app da Credicitrus é desenvolvida por uma equipe e o app Sicoob Minhas FInanças é desenvolvido pela equipe do Bancoob… Ou seja, são do mesmo grupo… Um não consegue conversar com o outro, apresenta erro…. Um não fala com o outro.

        Já esse app que comentei, se você pesquisar, irá ver que ele já foi recomendado por várias empresas, tais como: Folha, Estadão, Catraca Livre, G1, O Globo e Valor Econômico.

        Lógico que você não vai permitir acesso de qualquer app né… Tem que pesquisar antes…

      • Jef

        Acho importante destacar que esse “acesso” que você dá ao app é para que ele “leia” os dados de sua conta, como pagamentos no débito, transferências, etc. E não um acesso que permita que ele transfira dinheiro ou efetue quaisquer operação financeira.

        Portanto seria “tranquilo” permitir este acesso.

        • Claive Dias

          Eu trabalho com o Citibank e eles não tem perfil configurável, o acesso é total. Vou esperar a migração para Itaú para ver como funciona.

  • Leandro Giuriollo

    Finanças é um assunto que gosto muito.

    Possuo alguns investimentos em tesouro direto, cbd’s, títulos imobiliários e algumas ações…

    Mas, todo o ano quando chego para trocar meu iphone, sempre tenho dó de tirar o dinheiro das minhas aplicações para comprar à vista.

    Neste último ano, eu retirei pois um amigo meu trouxe o iphone x do canada e neste caso, sim… valeu a pena retirar da aplicação.

    Nos demais anos, os descontos oferecidos pela apple, não era vantajoso… sempre preferi parcelar em 2 ou 3 vezes sem juros…

    • Gustavo

      mas é assim mesmo, a gente tem uma puta dó de gastar o dinheiro que já temos fisicamente e quase nenhuma dó de gastar o que não temos (parcelas e + parcelas ) rs

      • Leandro Giuriollo

        mas aí que está Gustavo…

        Parcelas nem sempre são ruins….

        Se você adotar a estratégia de ter o valor a vista, e investir em alguma carteira e mês a mês retirar o valor da parcela(Claro, desde que sejam parcelas sem juros)

        você está ganhando em cima disto, pq além de não pagar o juros, seu dinheiro está rendendo um pouco…

        O problema é, que brasileiro não faz planejamento financeiro… e para se adotar esta estratégia, você tem que ter um bom auto-controle e ser bem organizado…

  • Anderson Campos

    Pra mim, o Mobills é o melhor. Foi o que eu mais me adaptei e percebo um interesse da empresa em sempre manter a qualidade.

    Só uma correção: está escrito “Mobilis” no link, mas o certo é “Mobills”

    • Aurelio Jr

      Eu também uso o Mobills (esse mês espero conseguir ir pra assinatura premium). Te dá mais liberdade de editar as coisas que os demais.

      • Anderson Campos

        Cara, a função premium é muito válida, principalmente pela funcionalidade do cartão de crédito. Esse app eu achei muito bem montado. Só tenho uma pequena reclamação de uns bugs que estavam rolando com relação aos valores lançados, mas o suporte me atendeu muito bem e resolveram os problemas. Enfim, indico.

    • Obrigado Anderson, corrigido.

  • KGB07

    Algum desses aí tem a função de sincronizar (pelo icoud, por exemplo)? Pq eu gostaria de um app no qual eu e minha esposa pudéssemos compartilhar as informações.

    • Jefferson Tinôco

      Uso a mais de dois anos o MoneyWiz. Ele tem uma opção chamada SYNCbits, que você pode usar pra logar em sua conta (com todos os dados) em mais de um dispositivo. Uso no meu iPhone e iPad e minha esposa no iPhone dela.

    • Paulo Pagotto

      O Mobills permite usar a mesma conta em vários dispositivos… Faço isso com minha esposa e funcionaria muito bem se ela não esquecesse de lançar as coisas! rs
      Ele também tem uma versão web para usar em qualquer navegador! Recomendo.

    • Evertonhxc

      Vc pode utilizar o MEUDINHEIRO o melhor de todos na versão web e ainda faz o q vc precisa, porem o aplicativo deixa a desejar. Muito bom mesmo.

    • KGB07

      Valeu galera! Muito obrigado. Vou testar aqui.

  • Fabricio

    Tem mais uma coisa que ajuda: vender o celular antigo. Quando troco de iPhone a venda do antigo sempre dá uma força.

  • Ótimas dicas! Eu mesmo até uns 2 meses atrás, era um feliz usuário de um 5s que tinha desde o seu lançamento. Durou exatos 5 anos e ainda continua sendo um ótimo aparelho, tanto que minha irmã tem o dela até hoje, e está funcionando perfeitamente além de estar super conservado. Só troquei o meu por um 6s Plus, pq. o meu 5s quebrou e não quis consertá-lo! Ainda assim vendi ele quebrado (foi a tela), por um bom valor e a pessoa que comprou, consertou ele e tá feliz da vida. Agora vai mais 5 anos com o 6s Plus. 😂😋 As novidades dos modelos mais novos são bacanas, mas se você não tem bala na agulha invista sem medo num modelo anterior. Paguei exatos R$ 1500,00 no meu 6s Plus de 128GB e tô feliz da vida.

  • CHC

    Parabéns, muito bom!

  • Rafael Oliveira

    Uso o Organizze

  • Luan

    Como comprar um iPhone sem traumas:

    – Vá ao Paraguai.
    – Compre um iPhone.

    • Jeferson de Chaves

      Única coisa boa li neste artigo.

    • Alexandra

      Verdade!
      Paguei R$ 6.800 num iPhone X de 256Gb e num iPhone 8 Plus de 64Gb.
      Me programei certinho, encaixei um “passeio”à foz do Iguaçu e tudo certo! 🙂

    • Sofia Hendrik

      Sério que ainda tem gente achando vantajoso comprar algo no Paraguai!? Pesquisar ofertas no zoom + cupons de descontos em sites para esse fim iguala o valor sem sair de casa. Se o Paraguai fosse ao menos bonito valeria pela viajem!

      • Luiz Ricardo

        Eu sempre troquei de iPhone no Paraguai, em Salto del guairá. Em valores finais não tem nem comparação, por exemplo no zoom o iPhone X 64GB na loja mais em conta, na Americanas sai por R$5.227,00, em comparação no Paraguai no site
        Comprasparaguai na Casa Nissei ta U$.1060 (cerca de R$3.953). Mais de R$1.200 de diferença… se for comparar um iPad ou Macbook a diferença é ainda maior…
        Talvez os preços devam estar semelhantes e valha a pena comprar no Brasil apenas iPhones desatualizados ou já praticamente descontinuados como iPhone 6 ou Iphone SE que tem estado direto em promoção.
        Só não vale a pena se você morar muito, mas muito longe do Paraguai.

  • Luciano Gertrudes

    Acho engraçado que já no começo do post, ja vem um aviso querendo afugentar as pessoas que não são applesuckers. Um Android de baixo custo realmente não chega nem perto de um iPhone mas isso ainda não e desculpa quando se existem aparelhos top de linha com Android, tipo o OnePlus com basicamente todas as fubcionfunciona e talvez até mais por LITERALMENTE metade do preço de um iPhone.

    O unicú porém que impede o Android de acabar com a dominancdo do iPhone no mercado é a câmera. A câmera dos aparelhos com Android nunca vão chegar nem perto dos iPhones.

    Meu ponto de vista sobre o iPhone é, você esta pagando a marca e talvez a câmera, mas o aparelho nao vale o valor cobrado. Então a não ser que você queira muito aquele modo retrato do iPhone, vale mais apena fazer uma dívida menor.

  • Henrique A.

    Só em ingles mesmo??

    • João Pedro M. Trabbold

      Só… 🙁

  • Daniel Escaroupa Panobianco

    Não existe mágica, Quer comprar um novo smartphone, Economize, ou faça uns extras que um dia vc chega lá

  • William Alexandre

    E quem tem filhos e está desempregado, o que deve fazer? 😭

    • Arthur Silva

      Resolver a vida primeiro, e quando puder, comprar a próxima geração. Seja com
      poupança, seja quando baixar um pouco o preço. Pelo menos é isso que eu estou
      planejando e estou satisfeito com meu iPhone, cuidando bem para que ele dure.
      Outra… não dá para ter um celular daora e uma casa feia, não é ? 😉

    • William, em seu caso as dicas são as mesmas dadas no artigo: organize sua vida financeira, não gastando no que não deve. Só assim você conseguirá enfrentar os desafios que a vida lhe traz. 😉

  • KB

    Muito bom post! 👏🏻

  • Edson Eyama

    eu ainda estou usando um iphone4s e funciona muito bem!!

  • Thiago Paulo

    Esse ano eu resolvi mudar com a questão financeira, e também pra comprar um novo aparelho. Já fiz a milha panilha e agora me deparo com essa lição de casa de novo. Obrigado !!!!