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Nubank começa a liberar função “Guardar dinheiro” também no iPhone

A partir desta quarta-feira (15), o Nubank começa a disponibilizar para todos os seus clientes da NuConta uma nova funcionalidade que, até então, estava em fase de testes: é o que ela chama de “Guardar dinheiro”. 


Guardar dinheiro

Até então, quem coloca dinheiro na NuConta tem a vantagem de vê-lo render diariamente a uma taxa de 6,4% ao ano (equivalente à CDI atual). Ou seja, dá até para deixar o dinheiro parado, que ele vai crescendo. 

O problema é que o objetivo da NuConta não é ser um banco de investimento e sim o de ser uma conta digital em que você usa seu dinheiro para pagar boletos, fazer transferências, saques, receber salário… enfim, ser um banco de uso do dia a dia. E aí, mesmo quando você quer separar uma parte da grana para render na NuConta, o montante fica misturado com todo o restante, tornando bem mais difícil de controlar. 

Por esta razão, os clientes já vinham há algum tempo solicitando uma forma de deixar uma parte separada da conta “normal”, justamente para organizar as finanças. Parecido com o que os grandes bancos fazem com a poupança, por exemplo. 

É como um cofre virtual. E a ideia nem é tão nova assim. 

Cofre virtual

No Brasil o Neon, outro banco digital, tem algo parecido que ele chama de “Objetivos”, em que o usuário separa da conta “normal” uma grana para ficar rendendo em um CDB (95% do CDI para curto prazo). O Next também oferece a mesma função. 

NuConta

Na conta digital do Nubank, esta separação ajuda o cliente a se organizar de forma mais fácil. Assim, ele fica sabendo o que pode ser usado no dia a dia e o que deve ser guardado. 

Mas esta separação, na verdade, é apenas “visual”. O dinheiro total (da conta e do cofre) é considerado como um só: rendimento diário conforme o CDI, com impostos (IR e IOF) referentes à data original do depósito. É possível transferir valores da conta para o cofre (e vice-versa) quantas vezes quiser, sem nenhuma taxa, 24h por dia, 7 dias por semana. 

No cofrinho, o dinheiro fica separado e só poderá ser usado quando for transferido de volta para a conta normal.

Por exemplo, se você guardou R$1.000 e tem somente R$100 disponível na conta normal, se tentar pagar um boleto de R$200 não conseguirá, por falta de saldo. O resgate não é automático e a ideia é essa mesma: permitir que o cliente separe um valor específico, de forma organizada. 

Quando começa a valer?

Esta função vem sendo testada há um mês, apenas para poucos clientes que usam Android. O banco já anunciou que, a partir de hoje (15) até o dia 23 de maio, a funcionalidade será ativada gradativamente para todos os clientes, inclusive os que usam iPhone. 

Ontem, diversos clientes da NuConta receberam um e-mail notificando a alteração do contrato, que prevê a nova função, além de mais opções de investimentos e mudanças na modalidade débito. 


Se no seu app a função já aparece, nos conte o que achou dela aqui nos comentários. 😉

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iLex

Robô virtual que tem como missão organizar o site e ajudar leitores. De tempos em tempos ele desvirtua e tenta fazer outras coisas, mas nada que um hard reset não resolva.

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  • Guilherme Schiochetti

    Gosto muito do NuBank, mais para um banco tão inovador como se auto intitulam já passou da hora de disponibilizar no Apple Pay!!!

    • Não querendo defender o Nubank, mas no caso do Apple Pay há diversas variáveis envolvidas, não apenas a questão “inovação”. É mais difícil para bancos digitais oferecerem compatibilidade porque significa repartir parte cos ganhos com a Apple. Para grandes bancos, que cobram taxas mil, é bem mais fácil do que para fintechs que não cobram taxas dos clientes e se sustentam justamente das porcentagens obtidas com os cartões.

      • Guilherme Schiochetti

        Concordo com você iLex, já li algumas matérias que falam justamente que a Apple não fica com pouco dos ganhos. Mais que faz falta faz, e não bate com a “venda” da NuBank.

      • Rafa Morley

        eu ate entendo a parte das receitas, mas um banco digital nao pode ter a opcao de nao se oferecer totalmente digital. Cito o proprio N26, o Monzo, Monese, todos esses tem essa opcao. O falecido .boom nem cartao fisico te mandava, era apenas na Apple Pay (foi comprado por outro player). Falando no assunto da materia, o Monzo oferece a opcao de POT, igual ao N26.

        • CarlinhosDOWN

          O N26 é lindo. Porém o Brasil é um planeta à parte em se tratando de finanças, e o que funciona lá fora não funciona aqui.
          O Apple Card é um exemplo: duvido muito que um dia a Apple consiga lançar aqui o cartão com exatamente os mesmos benefícios dos EUA. Se um dia vier, provavelmente terá opções jabuticabas para funcionar aqui.

          Vamos ver se o N26, quando vier pra cá, conseguirá manter todas as vantagens que oferece na Europa. Estou torcendo muito para isso, mas confesso que estou cético por enquanto.

  • Léo Cabral

    No meu iPhone já estava disponível desde a semana passada. Brilhante idéia! Gostei principalmente pelo fato de você poder guardá-lo e trazer de volta, quando quiser e sem custos. Maravilha! Bancos digitais é o futuro já no presente!

  • Douglas Chili

    Algo que não entendi nesta nova função, que pra mim já estava habilitada desde semana passada também, é sobre a “transferência” do valor para guardar se ele se torna uma “nova” aplicação. Ex.: se eu depositei na Nuconta em 01/2018 R$ 1.000,00, os rendimentos são maiores e os impostos retidos são menores. Se desses R$ 1.000,00 eu “transferir” R$ 900,00 para “guardar” é considerado uma nova aplicação a partir da data da transferência ou permanece a primeira data lá de 01/2018 já que para impostos menores, quanto maior o prazo, melhor o rendimento do valor aplicado. Ainda não ficou claro pra mim essa questão.

    • Moimás

      Eu acho que fica como nova aplicação, porém rende igual se deixado o valor na NuConta “Normal”.
      Tipo, pra mim essa função só faz sentido pras pessoas que não tem muito controle do quanto que gasta e etc.
      Que não é meu caso, graças a Deus kkkkk

      • Douglas Chili

        Verdade! Por enquanto pra mim ainda não tem muita utilidade. É interessante, mas acho que eu gostaria de outras funções ao invés desta.

        • Joaquim

          A ideia é válida para quem usa a nuconta para as coisas do dia-a-dia, mas tbm quer deixar algum valor “aplicado”. Essa função agora é, sobretudo, em função da agora possibilidade de compra no débito. Para o meu uso será mais que bem vinda.

    • Mas esta separação, na verdade, é apenas “visual”. O dinheiro total (da conta e do cofre) é considerado como um só: rendimento diário conforme o CDI, com impostos (IR e IOF) referentes à data original do depósito.

      Vale a data que o dinheiro entrou no Nubank. É indiferente se fica na conta normal ou separado no “porquinho”.

      • Douglas Chili

        Provavelmente é desta forma mesmo, porém gostaria que fosse mais claro algumas funções da Nuconta. Como por exemplo, gostaria de ter um informe de rendimentos mensais, com todos resgates e aplicações, da mesma forma que os bancos tradicionais apresentam. Vou tentar verificar certinho todas as informações a respeito, o que não deixa de ser uma boa ideia deles.

      • Joaquim

        Que ótimo!

  • Marcelo

    Pra “guardar dinheiro” eu prefiro outras aplicações mais rentaveis, mas é legal essa opção pra reserva de emergencia. Tem a mesma disponibilidde que a poupança (resgate em qualquer hora) mas com uma rentabilidade maior.

  • Pra mim já está disponível, já separei um pouco pro cofrinho.

  • Hermann

    Me perdi no “render diáriamente 6,4% ao ano”.

    • Ele rende, todos os dias úteis, a taxa de 6,4% a.a.
      Não parece complicado de entender.

    • Deve ter votado no Bolsonaro também, pois não tem nada numa frase tão simples que possa fazer uma pessoa inteligente se perder.

      O rendimento é diário, mas a taxa praticada é de 6,4% ao ano. Se o dinheiro não ficar um ano inteiro, é óbvio que não vai render 6,4%, mas ainda assim vai render proporcionalmente ao tempo que o recurso ficou aplicado.

      Qual é a dificuldade?

      • Hermann

        Mortadela, o caso é que a frase induz a erro. Rende 6,4% ao ano. 0,0177 ao dia.
        Na próxima vez não apague a msg.

        • Que apagar mensagem, miliciano? Está achando que todo mundo é igual a você?

          A frase só induz ao erro os cérebros atrofiados. Pessoas minimamente capazes de interpretar textos não têm esse tipo de dificuldade.

          Teu presidente também deve achar essa frase um escândalo de difícil, imagina se estivesse num teleprompter.

        • Joaquim

          A frase não induz a erro, vc que não é familiarizado com expressões financeiras.

        • Hermann, a frase (que não é exatamente a que você escreveu) é bem explicativa e clara.
          Acredito que não há uma maneira melhor de escrevê-la, visto que nem você mesmo sugeriu uma alternativa.

          Se você foi induzido ao erro, talvez tenha sido por causa de uma fraca base de conhecimentos de sua parte.

          Aconselho você estudar um pouco mais sobre economia financeira, juros compostos e mercado, para entender melhor como isso funciona, até mesmo para não acreditar piamente no que muitos políticos esbravejam por aí.

          Conhecimento é sempre bom e engrandece o homem.

  • Corujinha Feliz

    Pra que facilitar se pode complicar né? As pessoas que usam Nuconta tem que entender bem como funciona a cobrança do IOF (até 30 dias da aplicação) e o IR, pq senão fica movimentando e não vê nenhum retorno. Eu deixo separado. Conta corrente (dinheiro de giro) e Investimentos. Isso de misturar tudo numa coisa só foge do controle, principalmente com relação a cobrança dos impostos (que são descontados do rendimento e nunca do montante aplicado). Agora com essa funcionalidade, ela adota o que todo banco faz, mas com nomes diferenciados. Sugiro para quem quiser melhores investimentos, vejam as LCI do Banco Inter.

    • CarlinhosDOWN

      Mas a ideia é justamente ter um lugar para deixar separado, para não ficar girando o dinheiro da conta e evitar de, como você disse, ficar pagando IOF por ter tirado o dinheiro com menos de 30 dias.

      A NuConta (ou qualquer CDB com 100% do CDI) é a melhor aplicação existente por aí? Não, não é.
      Mas a maioria dos que querem começar a guardar dinheiro não entende ainda nada dessa sopa de letrinhas que são CDB, LCI, etc, e por isso preferem deixar na POUPANÇA porque é muito mais fácil passar da conta corrente para lá e deixar guardado.

      Eu vejo que este passo do Nubank (que outros bancos já fizeram, como disse o artigo) é uma maneira SIMPLES sim de fazer os que menos entendem a sair da poupança e deixar o seu dinheiro render um pouco mais. Aí com o tempo, conforme vai se informando melhor, aí sim procurar um rendimento melhor em outra aplicação.

      • Corujinha Feliz

        Desculpe, mas a NuConta não é legal. Cobra-se para realizar saque, dá a entender que é uma conta corrente, mas é uma conta investimento que dá pra pagar coisas, ou seja nasceu misturada. Agora eles vem com essa separação (que é bem vinda), porém gera outra dúvida: Mas os dois “dinheiros” vão render? Já ajudei diversos amigos que se confundiram todos com a NuConta. Pra quem quer simplificar, complicou.

        • Igor

          Então, esse “dá a entender” é verdade, mas também é verdade que eles nunca se intitularam assim. A conta do Nubank é uma “conta de pagamentos” (eles dizem isto no site) onde o valor rende 100% do CDI sem taxa a instituição.

          E é aquilo: para alguém que tem problema em pagar IOF sobre rendimento por sacar em menos de 30 dias, pior é você ficar 90 dias pelo menos com o dinheiro sem liquidez, rendendo menos que o 100% do CDI que o Nubank oferece. E se agrava quando mete o dinheiro em um LCI IPCA (como do banco que você indicou) e fica 3 anos sem liquidez — sendo que tem que saber ponderar a Selic e o % do rendimento proposto.

          NuConta não é investimento: é uma forma de você tentar não perder que nem bancos, pagando cesta de serviços, tarifas e lá no cartão de crédito, anuidade — ou isenção condicionada. O cara que quer investir faz igual a você falou acima: separa o estoque do fluxo. Só que o povão não faz isto, e nisto, para grande parte, a NuConta é vantagem.

          • Corujinha Feliz

            As LCI’s não têm IR. Então, para comparar, a NuConta teria que render em torno de 117% o CDI para bater a LCI 90% do Banco Inter (considerando o mesmo período de 90 dias, que gera um IR no rendimento da NuConta de 22,5%).

            Agora pra “meter” a grana em aplicações com resgate apenas no vencimento, tem que ter planejamento. Para liquidêz diária, 100% do CDI é mais ou menos o padrão do mercado, com ressalva a alguns fundos ( que tem que fazer a matemática tb pq há outras taxas envolvidas) e montante investido (quando mais grana, melhores rendimentos com liquidez diária).

            A NuConta, com o CDI a 6,4% a.a. está rendendo 0,4042% ao mês (descontando o IR de 22,5% no curto prazo de até 6 meses), e a poupança 0,37%. Uma diferença em torno de 8% a mais para a Nuconta, o que é sempre bom.

            Não considero ruim, porém o Inter é melhor, pois tem saques grátis e outras opções de investimentos.

            • Joaquim

              Cara, mas não se comparam. Inter é banco mesmo. Use os 2, geral faz isso.

            • CarlinhosDOWN

              o Inter é melhor, pois tem saques grátis e outras opções de investimentos.

              Sempre tive dificuldade em compreender fanáticos por futebol e por políticos. Mas fanboy de banco é algo que eu nunca irei entender.

            • Corujinha Feliz

              E falei alguma mentira? Nem sou fanboy de Inter não. Tenho a conta CNPJ com eles, e é bem limitada. Mas para quem quer uma conta grátis (já que a NUconta fala que pode ser usada como uma conta, com saques e tal) a do Inter é melhor. E olha que eu nem considero Nuconta como conta corrente. Mas há muitos comparativos que a coloca como conta e compara com Inter. So..

            • Igor

              Mas aí é que está, Corujinha: a NuConta é uma conta de pagamento, e não um investimento. Essa nova função de “guardar dinheiro” é só uma forma de controle. A vantagem da NuConta é exatamente ter liquidez diária e a capacidade de fazer pagamentos direto nela. Se você investe em LCI 90% e daqui a uma semana precisa usar o dinheiro para pagar contas, como faz? Vai ter que se habilitar no mercado, com risco de perder dinheiro…

              Agora, se você quer só fazer investimento, ou se programar para fazer um pagamento futuro, aí sim o LCI é uma boa opção. 90% do CDI sem indexação é fácil de encontrar (não é só o Inter que oferece). Se for períodos maiores, melhor ainda. Inclusive, quanto maior o prazo do investimento, maior a possibilidade de se considerar outros investimentos (Tesouro Direto, investimento em dólar — se você entende fatores que podem influenciar no câmbio, ou tenha uma boa corretora). Mas a questão é que a NuConta não é para isso: é para você não perder como perde em contas normais em bancos. Para esse propósito, vale a pena!

            • Corujinha Feliz

              Exatamente, Nubank complicando o óbvio. Agora gente pelo amor de Deus, vão estudar finanças. Jamais se pode investir em qualquer ativo um dinheiro que precisa de liquidez! “Pra não perder como perde em contas normais em bancos” falo novamente: há melhores que ela no mercado. Ponto Final. N vou responder mais.

            • Igor

              Corujinha, por que está nervosa? Estamos só dialogando, certo? Você nitidamente confunde estoque com fluxo, e ainda quer sugerir aos outros estudar finanças???

              E sim, pode se investir em ativos pensando em liquidez! As próprias Letras de Crédito foram pensadas assim: a isenção de imposto de renda (aliás, tributária em geral) é justamente um atrativo para quem pensa em liquidez. Isso é básico do básico de qualquer investidor. Talvez você precise se orientar com um profissional. Você está com birra com o Nubank à toa: o banco Inter é uma opção, porém, para quem não necessita de uma conta de pagamentos. Seja maduro: aceite!

      • Joaquim

        A NuConta (ou qualquer CDB com 100% do CDI) é a melhor aplicação existente por aí? Não, não é.

        Realmente não é a melhor aplicação, mas é a melhor opção com liquidez diária com ctz.

    • CarlinhosDOWN

      PS: o LCI mais curto do Banco Inter é de 90 dias.
      Uma reserva de emergência, por exemplo, não pode ficar presa tanto tempo, porque nunca se sabe quando irá precisar usar (por isso o nome “emergência”).

      Mais um ponto para o Nubank e essa sua nova solução, que apresenta liquidez diária.

      • Corujinha Feliz

        O Inter também tem CDB com liquidez diária (para a emergência), e pra quem já tem um sobrando, há as LCIs que rendem mais. 😉

        • CarlinhosDOWN

          Bom, se é para desviar a discussão para outro assunto, o Sofisa Direto tem opções de CDBs ainda melhores que os do Inter. E se formos buscar ainda mais a fundo, provavelmente há investimentos ainda melhores que todos os dois juntos, em algum lugar.

          A discussão nunca foi quem tem o melhor investimento, Corujinha.

          Eu apenas usei o argumento que você mesmo usou e quis mostrar que ele não embasa a sua afirmação de que a nova função do Nubank é só para complicar e faz “o que todo banco faz”. O seu comentário inicial perdeu o sentido ao citar o LCI, que nada tem a ver com o recurso de liquidez diária proposta pelo Nubank.

          Atenha-se ao comentário inicial, sem desviá-lo para outros assuntos. Admitir que você pode ter errado não é assim tão grave, e pode te fazer uma corujinha ainda mais feliz.

          • Corujinha Feliz

            Vc misturou tudo, e não entendeu nada. Nem me importo também.

  • Walter Cabalin Jr

    Legal! Utilizo o cdb com liquidez diária do Inter como fluxo de caixa para pgtos diários. Rende 102% e abasteço mensalmente para manter um caixa, só que em apenas um dia que você esquece de fazer o resgate durante o dia para o pagamento, essa diferença de 2% no rendimento de perde.

    • Joaquim

      Oloko, vc tem mais de 1mi em CDB com liquidez diária?! Hahahah

      • Walter Cabalin Jr

        Não cara, bem longe disso, acho que nem o Jorge Paulo Lemann tem 1 mi e liquidez diária. De uma olhada em grupos de investimentos do Inter. Por estar perguntando este absurdo acredito que você já conheça.

        • Joaquim

          Não vejo absurdo numa pergunta na brincadeira. A ideia na vdd foi entender como consegues essa rentabilidade de 102% nesse CDB.

          https://uploads.disquscdn.com/images/06d9bf035e53e6fbba869ad6da5b6585e641763101cdb3c1893a34a27482c8d4.jpg

          • Walter Cabalin Jr

            Entrei em um grupo que tem mais de 1mi investido. Essa imagem que você passou pode dar a entender que tem que ser na mesma aplicação, mas na verdade refere-se ao total aplicado. No meu caso qualquer valor aplicado renderá 102 na liquidez diária. Se você não pertence a nenhum grupo, de uma procurada no Hard Mob. Abraços.

            • Joaquim

              Ahh, que interessante. Não sabia da existência desses grupos de investimentos. Inclusive era realmente o que eu achava, que esse valor necessariamente teria que ser na mesma conta/aplicação. Vlw pela dica, já me cadastrei lá no fórum. Abraço!

            • Walter Cabalin Jr

              Show!!! Tem um tópico lá só sobre o assunto. Qq dúvida que tenha, caso possa te ajudar, só perguntar.
              Boa sorte!

  • Fernando

    Só pra ser justo com o Neon, eles apresentavam essa função muito tempo antes inclusive do N26. N26 lançou isso faz menos de um ano.

    • Obrigado, Fernando. Fomos checar melhor a informação e você tem toda a razão. Já corrigimos o artigo para ficar dentro da realidade. 😉

  • Joaquim

    No meu ficou disponível assim que ativei o cartão de débito.